После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом об открытии расчетного счета задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным.
Большое количество финансовых организаций, осуществующих сегодня банковские услуги, ставит предпринимателей в сложные условия выбра. Ведь банку придется доверить свои деньги.
Несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета, не стоит совершать опрометчивые шаги и вестись на рекламу. Необходимо подумать о критериях выбора финансовой организации исходя из потребностей бизнеса.
Поиск надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Мы сделаем это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете нашим клиентом.
Вы можете выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно с помощью калькулятора, размещенного ниже.
Определиться с банком и открыть расчетный счет задача непростая. Мы подготовили для Вас ценные советы о критериях выбора банка для открытия расчетного счета, чтобы помочь принять оптимальное и правильное решение, а также информацию о дополнительных и удобных сервисах, предоставляемых банками. Обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. Практически любой банк имеет свои особенности и подводные камни. 100 % гарантии от блокировок счета по 115 федеральному закону не даёт ни один банк.
Рассмотрим каждый критерий подробнее.
На официальном сайте ЦБ следует проверить банк на наличие лицензии. Свидетельством дополнительной благонадежности банка является подтвержденная годами репутация.
Необходимо помотреть место занимаемое банком в рейтинге надежности. Составители рейтинга учитывают количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Надежность банка тем выше, чем выше этот показатель. Снижение размера капитала ниже определенного уровня грозит банку отзывом лицензии.
Очень важно посмотреть, что говорят о банке в СМИ, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.
Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Не стоит выбирают тариф, основываясь на рекламе, мы советуем уделить этому вопросу больше внимания.
Расчетно-кассовое обслуживание предлагается для клиентов всеми банками, однако тарифы при этом могут значительно отличаться. Перед принятием решения стоит сравнить стоимость ежемесячного расчетно-кассового обслуживания счета в разных банках, стоимость комиссий за каждое платежное поручение, взиманмый банком процент за обналичивание денежных средств.
Составление кейса по вашему бизнесу поможет получить четкое представление о расходах в конкретном банке и посчитать, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу (процент комиссии банка за эквайринговые операции зависит от оборта), количество платежных операций в месяц (комиссия за отправку ПП отличается в разных банках и зависит от выбранного тарифа в конкретном банке), сумму перевода на карту физического лица (без комиссии можно перевести определенную сумму средств), сумму по обналичиванию и (комиссия банка за снятие наличных средств отличается у разных банков за схожие операции) т. д.
Часто банки предлагают клиентам бесплатные услуги. Предлагают бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это следует изучить, чтобы оптимально воспользоваться.
Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.
Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых. Несмотря на то, что закон о самозанятых не обязывает их открывать расчетный счет, услуга востребована поскольку с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.
Практически все вопросы возможно решить с помощью интернет-банкинга, но иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Узнать, насколько банк доброжелателен в общении, можно почитав отзывы клиентов, получить информацию от партнеров, коллег или знакомых.
Стоит проверить обратную связь с банком: легко ли дозвониться сотрудникам поддержки банка, проверить насколько тщательно они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.
Информацию об отношениях банка с клиентами можно получить на сайтах Отзовик или Банки.ру.
Познакомиться с банком и его сотрудниками поближе, чтобы почуствовать атмосферу взаимоотношений с клиентами, следует до оформления договора РКО. атмосферу.
В настоящее время скорость и удобство обслуживания клиентов банка является одним из главных критериев, определяющих правильнось выбра банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.
На высоком уровне должны быть и скорость обслуживания и время обработки платежей. Компетентность сотрудников банка должна обеспечивать корректность и своевременность ответов на вопросы клиентов.
Длина операционного дня банка является важным критерием. Чем он длиннее, тем лучше – значительно снижается риск несвоевременной отправки срочного платежа.
Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.
Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.
Сегодня практически все предприниматели предпочитают пользоваться дистанционным обслуживанием и возможностью дистанционного открытия счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие удобных и понятных в использовании интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.
У дистанционное банковское обслуживание обладает рядом преимуществ: экономит время и финансы (выгодные тарифы), повышает удобство пользования услугами и информацией банка, например при отправке и получении реквизитов, различных форм (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).
А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.
Если вы рассчитываете получить кредит, то необходимо узнать о возможности кредитования в конкретном банке. Изучить кредитные предложения банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и другие вопросы, чтобы адекватно оценить свои возможности при оформлении заявки на получение кредита.
Возможность быстрого снятия наличных денег актуальна для любго предпринимателя.
Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше.
Напомнаем о существовании лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей для организаций.
Одним из критериев при выборе банка является возможность открытия специального счета, необходимого для проведения конкретных денежных операций.
Предоставление данной услуги банком актуально для организаций, участвующих в тендерах на госзакупках.
Важным моментом для ИП и ООО, которые ведущим расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев при выборе банка будет предоставление услуг эквайринга и условия его предоставления.
В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.
Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но при этом условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу может зависеть от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание.
Есть возможность сэкономить на эквайринге. С начала 2019 года Банком России запущена система быстрых платежей. Принимая безналичный перевод через СБП предприниматель существенно экономит.
В чем заключается экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. А комиссия при этом по безналичной выручке значительно дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %.
Для работы в этой системе необходимо, чтобы ваш расчетный счет был открыт в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП, чтобы не открывать несколько расчетных счетов.
